POS機手續(xù)費究竟都給了誰？
2016年9月6日央行統(tǒng)一把商戶分為三大類，把費率也統(tǒng)一了，標(biāo)準(zhǔn)類商戶0.6%、優(yōu)惠類0.38%、減免類0%，那么這些刷卡續(xù)費都被誰收取了呢？今天小編給大家就分析一下你刷卡的手續(xù)費都去了哪里？
一、POS機費率：
費率=發(fā)卡行費率+清算機構(gòu)費率+收單機構(gòu)服務(wù)費率
二、發(fā)卡行：
用戶所持信用卡的銀行稱為發(fā)卡行，發(fā)卡行服務(wù)費率單筆不得超過交易金額的0.45%。
例如：POS機刷中國銀行的信用卡，那么中國銀行做為發(fā)卡行最高可收取POS機交易金額的0.45%手續(xù)費，刷一萬元招商銀行收取45元手續(xù)費，目前所有發(fā)卡行均按最高標(biāo)準(zhǔn)0.45%收取。
三、清算機構(gòu)：
清算機構(gòu)是指銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)（非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運營機構(gòu)）。清算機構(gòu)收取總比例為不超過單筆刷卡交易金額的0.065%，發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)各承擔(dān)50%，也就是各承擔(dān)交易金額的0.0325%。
到這一步按標(biāo)準(zhǔn)費率算，發(fā)卡行0.45%+清算機構(gòu)0.065%=0.515%。從這里我們可以看到支付機構(gòu)正常能賺多少手續(xù)費了吧？你說那些開很低費率的公司不賺錢的嗎？還給代理商讓利？
四、收單機構(gòu)（第三方支付）：
收單機構(gòu)泛指第三方支付公司，比如開店寶、拉卡拉、支付寶、微信、京東支付等都是收單機構(gòu)，屬中國人民銀行所管理。收單機構(gòu)會根據(jù)發(fā)卡行和清算機構(gòu)收取的費率統(tǒng)一調(diào)整POS機刷卡手續(xù)費。
在支付行業(yè)中手續(xù)費分配有一個721定律，銀行收取70%，POS機支付公司20%、銀聯(lián)清算機構(gòu)10%。如刷卡10000元為例，減免類免收續(xù)費，所在的公司都是虧錢，刷優(yōu)惠類38元手續(xù)費，各家公司都不勉強維持手支平衡，基本不賺錢，標(biāo)準(zhǔn)類商戶60元手續(xù)費，各家公司都能賺取到錢。 信用卡盈利途徑，前期刷卡手續(xù)費的70%。是基本賺錢最直接的途徑，后期信用卡賬單分期、現(xiàn)金分期，以及懲罰性費用。
為什么信用卡老手選擇POS機會選擇標(biāo)準(zhǔn)費率的POS機呢？
不懂行的人會選擇低費率的POS機。使用標(biāo)準(zhǔn)費率的POS機比低費率的POS機也多不了幾塊錢，但銀行通過我們刷卡已經(jīng)賺到錢了，就避免了后期的巨額分期費用，不懂行的人，通有低費率的機子刷卡，銀行沒有賺到錢，長期如此，銀行就會要求你強制分期，否則你的信用卡額度將面臨封卡降額。
